Raport AMRON-SARFiN 3/2014 na temat kredytów mieszkaniowych i cenach nieruchomości

Zapraszam na omówienie najnowszego raportu AMRON-SARFiN z III kw. 2014 roku.

Ogólnopolski raport o kredytach mieszkaniowych i cenach transakcyjnych nieruchomości przygotowywany jest kwartalnie przez Centrum AMRON oraz Komitet ds. Finansowania Nieruchomości w oparciu o dane gromadzone w międzybankowych systemach wymiany informacji AMRON i SARFiN..

Za darmo dostępna jest wersja podstawowa, której analizę analizuję dzisiaj. Jest to już 21. raport.

Krótkie podsumowanie

„Ostatni kwartał br. przyniósł spadek zarówno liczby (o 3,61%), jak i wartości (o 4,06%) nowych kredytów hipotecznych. W porównaniu z wynikami II kwartału zawarto 1 846 mniej umów kredytowych, których wartość była mniejsza o 345 mln zł.”

„Prognoza wyniku na rok 2014 pozwala szacować go na poziomie nieco wyższym niż w roku 2013, ale niższym niż w roku 2012 – zarówno jeśli chodzi o liczbę kredytów hipotecz- nych (prognozujemy łączny wolumen nowych kredytów na po- ziomie ok. 180 tys.), jak również ich łączną wartość (tj. progno- zowany poziom ok. 38 mld złotych).”

Dalsze szczegóły

Raport w liczbach:

Na uwagę zasługuje niższa o 3,61% wartość nowo podpisanych umów kredytowych wynosząca 9,232 mld zł oraz liczba podpisanych umów kredytowych w III kwartale, która spadła o 4,06% do 43 653. 

Już nawet rekordowo niskie stopy procentowe nie pomagają deweloperom i sprzedającym mieszkania na rynku wtórnym.

Wykresy

Całkowity stan zadłużenia z tytułu kredytów mieszkaniowych (w mld zł) w latach 2005–2013:

Wartość i liczba nowo udzielonych kredytów mieszkaniowych w latach 2013–2014 r.

Dla lepszego zobrazowania załączam jeszcze wykres słupkowy liczby nowo podpisanych umów:

Oraz wartość tych kredytów:

Średnia marża kredytu hipotecznego:

Niepokoić może wciąż wzrastająca wysokość marży kredytów hipotecznych. Sytuację tą obserwuję od około roku czasu, od kiedy monitoruję aktualne oferty kredytowe banków.

Prawdopodobnie banki postanowiły sobie odbić niższą sprzedaż kredytów poprzez podniesienie marży.

Liczba i kwota wniosków zaakceptowanych przez banki w Programie „Mieszkanie dla Młodych”:

Liczba wydanych pozwoleń na budowę, budów rozpoczętych oraz mieszkań oddanych do użytkowania:

Struktura nowo udzielonych kredytów według wysokości kredytu w IV kw. 2013 r.

Struktura wskaźnika LtV dla nowo udzielonych kredytów w IV kw. 2013 r.

Średnie ceny transakcyjne metra kwadratowego mieszkania w wybranych miastach w okresie I kw. 2008 r. –IV kw. 2013 r. w ujęciu kwartalnym

Na koniec jeszcze warto zobaczyć na indeks dostępności mieszkaniowej M3, który rośnie począwszy od 2007 roku:

Indeks dotyczy przykładu rodziny z 1 dzieckiem, w której dwóch dorosłych pracuje. Nie przewiduję, żeby ten trend miał się odwrócić w najbliższych latach.

Więcej:

• Raport 3/2014 AMRON-SARFiN w wersji podstawowej

Poduszka finansowa przy kredycie hipotecznym to podstawa. Sprawdź najlepsze konta oszczędnościowe.