Raport AMRON-SARFiN na temat kredytów mieszkaniowych i cenach nieruchomości

Z dużym opóźnieniem postanowiłem napisać o raporcie przygotowanym przez AMRON-SARFiN. 

Ogólnopolski raport o kredytach mieszkaniowych i cenach transakcyjnych nieruchomości przygotowywany jest kwartalnie przez Centrum AMRON oraz Komitet ds. Finansowania Nieruchomości w oparciu o dane gromadzone w międzybankowych systemach wymiany informacji AMRON i SARFiN..

Krótkie podsumowanie

„To był najsłabszy rok dla sektora hipotecznego od roku 2005. Zarówno liczba (176 tys.) nowo udzielonych kredytów, jak i ich wartość (36,5 mld zł) zamknęły się wynikiem słabszym nawet od tego uzyskanego w kryzysowym roku 2009. Zarówno wyjątkowo niskie oprocentowanie kredytów złotowych, jak i atrakcyjne ceny, które zdaje się osiągnęły w większości lokalizacji swoje lokalne minima, nie były w stanie nakłonić potencjalnych nabywców mieszkań do zaciągnięcia długoterminowego zobowiązania hipotecznego. Bieżący rok powinien być lepszy, choć ani Program „Mieszkanie dla Młodych, ani obowiązujący od 1 stycznia 2014 roku obowiązkowy wkład własny na poziomie co najmniej 5% wartości nieruchomości nie spowoduje znaczącego odbicia na rynku mieszkaniowym - takie wnioski płyną z najnowszej, 18. edycji Raportu AMRON-SARFiN.”

Dalsze szczegóły

Opisywany dzisiaj raport dotyczy sytuacji na rynku nieruchomości w IV kwartale 2013 roku i jest osiemnastą edycją raportu. Za darmo dostępna jest wersja podstawowa, której analizę prezentujemy dzisiaj.

Raport w liczbach:

Na uwagę zasługuje mniejsza liczba podpisanych umów kredytowych w IV kwartale zeszłego roku, która spadła do 45 414.

Dziwić może fakt, że mimo sprzyjających okoliczności (niskie stopy procentowe), dosyć atrakcyjne ceny, nie spowodowały wzrostu liczby transakcji.

Wykresy

Całkowity stan zadłużenia z tytułu kredytów mieszkaniowych (w mld zł) w latach 2005–2013:

„Łączna wartość nowych kredytów udzielonych w całym 2013 roku wyniosła 36,475 mld zł, czyli o 6,73% mniej niż w roku poprzednim, natomiast liczba nowych kredytów spadła o 10,02% i wyniosła 176 866 sztuk.”

Wartość i liczba nowo udzielonych kredytów mieszkaniowych w latach 2009–2013 r.

Dla lepszego zobrazowania załączam jeszcze wykres słupkowy liczby nowo podpisanych umów:

Oraz wartość tych kredytów:

Średnia marża kredytu hipotecznego:

Niepokoić może wzrastająca wysokość marży kredytów hipotecznych. Sytuację tą obserwuję od około roku czasu, od kiedy monitoruję aktualne oferty kredytowe banków.

Prawdopodobnie banki postanowiły sobie odbić niższą sprzedaż kredytów poprzez podniesienie marży.

Struktura nowo udzielonych kredytów według wysokości kredytu w IV kw. 2013 r.

Struktura wskaźnika LtV dla nowo udzielonych kredytów w IV kw. 2013 r.

Średnie ceny transakcyjne metra kwadratowego mieszkania w wybranych miastach w okresie I kw. 2008 r. –IV kw. 2013 r. w ujęciu kwartalnym

Na koniec jeszcze warto zobaczyć na indeks dostępności mieszkaniowej M3, który rośnie począwszy od 2007 roku:

Indeks dotyczy przykładu rodziny z 1 dzieckiem, w której dwóch dorosłych pracuje. Nie przewiduję, żeby ten trend miał się odwrócić w najbliższych latach.

Więcej:

• Raport 4/2013 AMRON-SARFiN w wersji podstawowej

Pieniądze na nadpłatę kredytu możesz do tego czasu przechować na lokacie: najlepsze lokaty bankowe znajdziesz w serwisie JakOszczedzic.pl.