Kredyt hipoteczny w BNP Paribas

Dzisiaj dla odmiany chciałem przedstawić wam jedną z lepszych ofert kredytu hipotecznego. Jest to oferta banku BNP Paribas.

Zobacz też pozostałe artykuły z cyklu „ Kredyt hipoteczny w …”:

PKO BP – Własny Kąt Hipoteczny,  Pekao S.A., BZ WBK, Getin Bank, Credit Agricole, Banku Millennium, Raiffeisen Polbank, Alior Bank, BOŚ, ING, BGŻ, Banku Pocztowym, Citi Handlowym, mBanku / Multibanku, BNP Paribas, Banku BPS, BPH, Eurobanku, Nordea.

Szczegóły kredytu w BNP Paribas

Kredyt hipoteczny w BNP Paribas to:

• Prowizja  od 0% do 3%
• Promocyjna marża od 1,5%
• Finansowanie do 90% wartości nieruchomości
• Minimalna kwota kredytu: 60 000 zł
• Okres kredytowania: do 35 lat
• Spłata w ratach równych lub malejących
• Karencja w spłacie kredytu nawet do 36 miesięcy
• Do momentu prawomocnego wpisu do księgi wieczystej oprocentowanie podniesione o 0,9%
• Możliwość finansowania różnorodnych celów jednym kredytem - zarówno mieszkaniowych, konsolidacyjnych (spłata innych kredytów) i konsumpcyjnych (gotówka na dowolny cel)
• Klient ma możliwość zawiesić spłatę 12 rat kapitałowo - odsetkowych w całym okresie kredytowania. Jednorazowo można zawiesić do 2 rat i nie częściej niż co 12 miesięcy kalendarzowych.

Przeznaczenie kredytu w BNP Paribas

Środki z kredytu można przeznaczyć na:

• Inwestycje mieszkaniowe
• zakup nieruchomości na rynku pierwotnym i wtórnym, wraz z budową lub zakupem garażu albo miejsca postojowego,
• budowa, dokończenie budowy, przebudowa, rozbudowa, nadbudowa
• wykończenie, remont, modernizacja, trwałe wyposażenie domu lub mieszkania
• kupno działki
• Spłatę kredytu mieszkaniowego zaciągniętego w innym banku
• Spłatę udokumentowanych kredytów i pożyczek udzielonych przez Bank lub inne podmioty przeznaczonych na cel inny niż mieszkaniowy, niezwiązany z finansowaniem działalności gospodarczej lub rolniczej
• Innych dowolnych celów (np.: zakup samochodu, wyjazd na wakacje, itp.)

                       

Zalety kredytu w BNP Paribas

• Stosunkowo niska marża – 1,5%
• Karencja w spłacie kredytu – uwaga, skorzystanie spowoduje wzrost kosztu kredytu

Wady kredytu w BNP Paribas

• Prowizja za wcześniejszą nadpłatę, spłatę – 1,5% przez 3 lata
• Niższa marża okupiona wykupieniem dodatkowego ubezpieczenia na życie

Wysokość oprocentowania

Wysokość oprocentowania kredytu hipotecznego zależy od dwóch czynników: marży oraz zmiennej stawki bazowej. Wysokość aktualnego oprocentowania wylicza się z prostego wzoru:

Oprocentowanie kredytu = stała marża ustalana indywidualnie z Klientem + zmienna stopa bazowa (WIBOR 3M)

Jak łatwo obliczyć, wysokość oprocentowania kredytu zaciągniętego w październiku przy stopach WIBOR-3M w wysokości 2,70% wyniesie:

           2,70% + 1,50% = 4,20%

Do czasu wpisu do hipoteki, marża zostanie podwyższona o 0,9%, czyli wyniesie 2,4%. Oprocentowanie kredytu w tym czasie wyniesie 5,1%.

Wysokość rat i koszt kredytu - przykład

Dla wyliczeń przyjąłem następujące założenia:

• Kredyt na 25 lat (300 rat)
• Wartość nieruchomości: 350 000zł
• Wartość kredytu: 280 000zł
• Wkład własny: ok. 20% (LtV = 80%)
• WIBOR 3M: 2,7%
• Marża: 1,5%
• Prowizja: 0%
• Ubezpieczenie na życie: 0,046% kwoty zadłużenia

Wysokość rat

• W pierwszym roku:  1 653 zł (do czasu ustanowienia hipoteki)
• Kapitał dla 1. raty: 463 zł
• Odsetki dla 1. raty: 1 190 zł (zawierają wyższą o 0,9% marżę w związku z ubezpieczeniem od braku wpisu do hipoteki)
• Ubezpieczenie nieruchomości: 284 zł / rok (można skorzystać z oferty dowolnego ubezpieczyciela)
• Ubezpieczenie na życie: 129 zł / mc
• Prowadzenie konta: 15 zł / mc
• W kolejnych latach:  1 509 zł
• Kapitał 13. raty: 957 zł
• Odsetki dla 13. raty: 552 zł
• Konto osobiste: 0 zł / mc
• Ubezpieczenie nieruchomości: 284 zł / rok
• Ubezpieczenie na życie: 0,046% kwoty zadłużenia / mc
• Prowadzenie konta: 15 zł / mc

Całkowity koszt kredytu

• Suma kosztów: ok. 205 023 zł
• Odsetki: 172 712 zł
• Prowizja: 0 zł
• Ubezpieczenie nieruchomości: 7 100 zł
• Wycena nieruchomości: 350 zł
• Ustanowienie zabezpieczenia: 559 zł
• Prowadzenie konta: 900 zł
• Ubezpieczenie na życie: 23 402 zł

Uwaga: Rzeczywisty całkowity koszt kredytu jest wyższy, m.in. z powodu potrzeby uwzględnienia dodatkowych opłat oraz zmiennych stóp procentowych, które obecnie są na rekordowo niskim poziomie.

Prowizje i opłaty

Prowizja od udzielenia kredytu ze sprzedażą wiązaną / bez sprzedaży wiązanej	Od 0% do 3%
Prowizja od podwyższenie kwoty kredytu	1,5% kwoty podwyższenia Min. 500 zł
Prowizja od wcześniejszej spłaty i nadpłaty do 3 lat	1,5% kwoty nadpłaty
Opłata za podwyższone ryzyko do czasu wpisu do hipoteki	Marża podniesiona o 0,9%
Opłata za przygotowanie wyceny nieruchomości	0 zł
Opłata za wystawienie promesy	200 zł
Aneks do umowy kredytu	300 zł
Opłata za przeprowadzenie kontroli przed wypłatą kolejnej transzy	200 zł
Opłata za przeprowadzenie inspekcji wraz z oszacowaniem wartości nieruchomości	350 zł
Koszt ubezpieczenia na życie: a) zakres A b) zakres B	a) 0,046% b) 0,060%

Oferty specjalne obniżające marżę

Bank proponuje obniżenie marży do 1,5% w zamian za:

• Otworzenie konta z pakietem L lub XL na okres minimum 5 lat
• Przelewanie całości wynagrodzenia na w/w konto
• Zadeklarowanie miesięcznych wpływów w kwocie nie niższej niż 1% udzielonego zadłużenia
• Dokonywanie minimum trzech transakcji bezgotówkowych kartą do konta
• Wykupienie ubezpieczenia na życie oferowanego przez bank

Konto osobiste do kredytu

Do zaciągnięcia kredytu trzeba założyć Konto osobiste z pakietem L lub XL oraz utrzymać je przez okres minimum 5 lat. Niestety oba konta są płatne. Osobiście proponuję wybór tańszego konta z pakietem L.

Szczegóły konta z pakietem L:

• 15 zł za prowadzenie konta z pakietem
• 0 zł za kartę do konta wraz z ubezpieczeniem „Bezpieczna Karta”
• 0 zł za wypłaty z bankomatów w kraju

Ubezpieczenia

Ubezpieczenie nieruchomości

Nieruchomość można samemu ubezpieczyć w dowolnej firmie ubezpieczeniowej z cesją na bank płacąc w ten sposób niższą składkę.

Ubezpieczenie na życie

Wykupując ubezpieczenie na życie możliwe jest osiągnięcie niższej marży - 1,5%. Dostępne są dwie opcje: Pakiet A i Pakiet B. Ze względu na koszt polecałbym rzecz jasna to tańsze. Całkowity koszt kredytu w tym wypadku będzie niższy niż w przypadku nie skorzystania z oferty specjalnej.

Zakres i cena ubezpieczeń na życie:

	Pakiet A	Pakiet B
Zakres ubezpieczenia	Śmierć Trwała i całkowita niezdolność do pracy	Śmierć Trwała i całkowita niezdolność do pracy Pobyt w szpitalu wskutek nieszczęśliwego wypadku Czasowa niezdolność do pracy lub poważnie zachorowanie lub utrata pracy
Opłata miesięczna	0,046% kwoty zadłużenia miesięcznie	0,060% kwoty zadłużenia miesięcznie

Zatrudnienie / wymagane dokumenty

Okres zatrudnienia / prowadzenia działalności

Bank wymaga, aby umowy o pracę trwały od minimum 3 miesięcy.

Działalność gospodarcza powinna trwać nieprzerwanie od 12 miesięcy.

Może zostać zaakceptowany również dochód z tytułu zatrudnienia za granicą.

Wymagane dokumenty

• Dowód osobisty + drugi dokument ze zdjęciem
• Zaświadczenie o źródle i wysokości miesięcznych dochodów
• Umowa przedwstępna
• Odpis z Księgi Wieczystej
• Dokumenty rejestrowe dewelopera
• Zaświadczenie ze Spółdzielni lub Wspólnoty Mieszkaniowej z informacjami o prawie do lokalu, braku zaległości w opłatach i braku przeciwwskazać do wyodrębnienia Księgi Wieczystej (gdy mieszkanie jeszcze jej nie posiada)

Wnioski

BNP Paribas oferuję bardzo dobre warunki kredytu hipotecznego. Na rynku można znaleźć lepsze oferty, jednak jest to oferta godna polecenia i rozważenia.

Więcej:

• Wniosek kontaktowy – kredyt hipoteczny w BNP Paribas

Pieniądze na nadpłatę kredytu możesz do tego czasu przechować na lokacie: najlepsze lokaty bankowe znajdziesz w serwisie JakOszczedzic.pl.