Kredyt hipoteczny w mBanku / Multibanku

Dzisiaj chciałem przedstawić wam ofertę największego internetowego banku w Polsce. Czy oferta mBanku – „mPlan hipoteczny” będzie w stanie rywalizować z największymi kredytowcami jakimi są PKO BP S.A. i Pekao S.A.?

Zapraszam do wpisu na temat Kredytu hipotecznego w mBanku / Multibanku.

Nastał czas jesiennych targów mieszkaniowych, dlatego też zachęcam wszystkich do odwiedzenia targów mieszkaniowych w waszych miastach:

• Targi nieruchomości

Rozeznanie rynku przed kupnem mieszkania to ważna sprawa.

Zobacz też pozostałe artykuły z cyklu „ Kredyt hipoteczny w …”:

PKO BP – Własny Kąt Hipoteczny,  Pekao S.A., BZ WBK, Getin Bank, Credit Agricole, Banku Millennium, Raiffeisen Polbank, Alior Bank, BOŚ, ING, BGŻ, Banku Pocztowym, Citi Handlowym, mBanku / Multibanku, BNP Paribas, Banku BPS, BPH, Eurobanku, Nordea.

Szczegóły kredytu w mBanku / Multibanku

Kredyt hipoteczny w mBanku to:

• Prowizja  od 0% do 4%
• Promocyjna marża od 1,6%
• Minimalna kwota kredytu:  80 100 zł
• Kredytowanie do 40 lat
• Finansowanie do 110% wartości nieruchomości
• Spłata w ratach równych lub malejących
• Do momentu prawomocnego wpisu do księgi wieczystej oprocentowanie podniesione o 1,0%

Przeznaczenie kredytu w mBanku / Multibanku

Środki z kredytu można przeznaczyć na:

• budowę, przebudowę, remont i wykończenie domu lub mieszkania
• zakup domu lub mieszkania
• zakup działki budowlanej
• budowę domu lub mieszkania z inwestorem zastępczym (spółdzielnia/deweloper)
• zakup od inwestora zastępczego domu lub mieszkania
• refinansowanie kredytu mieszkaniowego
• zakup, remont i wykończenie lokalu użytkowego celem wynajmu lub dzierżawy
• zakup lokalu użytkowego celem wynajmu lub dzierżawy od inwestora zastępczego
• refinansowanie kredytu udzielonego na nabycie, remont lub wykończenie lokalu użytkowego celem wynajmu lub dzierżawy
• refinansowanie nakładów poniesionych na niektóre ze wskazanych celów

Zalety kredytu w mBanku / Multibanku

• Prowizja za wcześniejszą częściową spłatę – 0%
• Finansowanie do 110% wartości nieruchomości

Wady kredytu w mBanku / Multibanku

• Prowizja za wcześniejszą całkowitą spłatę – 2%
• Wysoka marża (od 1,6%)

Wysokość oprocentowania

Wysokość oprocentowania kredytu hipotecznego zależy od dwóch czynników: marży oraz zmiennej stawki bazowej. Wysokość aktualnego oprocentowania wylicza się z prostego wzoru:

Oprocentowanie kredytu = stała marża ustalana indywidualnie z Klientem + zmienna stopa bazowa (WIBOR 3M)

Jak łatwo obliczyć, wysokość oprocentowania kredytu zaciągniętego we wrześniu przy stopach WIBOR-3M w wysokości 2,70% wyniesie:

           2,71% + 1,90% = 4,61%

Do czasu wpisu do hipoteki, marża zostanie podwyższona o 1%, czyli wyniesie 2,9%. Oprocentowanie kredytu w tym czasie wyniesie 5,61%.

Wysokość rat i koszt kredytu - przykład

Dla wyliczeń przyjąłem następujące założenia:

• Kredyt na 25 lat (300 rat)
• Wartość nieruchomości: 350 000zł
• Wartość kredytu: 280 000zł
• Wkład własny: ok. 20% (LtV = 80%)
• WIBOR 3M: 2,71%
• Marża: 1,9%
• Prowizja: 2%

Wysokość rat

• W pierwszym roku:  1 738 zł (do czasu ustanowienia hipoteki)
• Kapitał dla 1. raty: 429 zł
• Odsetki dla 1. raty: 1 309 zł (zawierają wyższą o 1% marże w związku z ubezpieczeniem od braku wpisu do hipoteki)
• Ubezpieczenie nieruchomości: 273 zł / rok (można skorzystać z oferty dowolnego ubezpieczyciela)
• W kolejnych latach:  1 574 zł
• Kapitał 13. raty: 522 zł
• Odsetki dla 13. raty: 1052 zł
• Konto osobiste: 0 zł / mc
• Ubezpieczenie nieruchomości: 273 zł / rok

Całkowity koszt kredytu

• Suma kosztów: ok. 229 232 zł
• Odsetki: 194 953 zł
• Prowizja: 5 600 zł
• Ubezpieczenie nieruchomości: 6 825 zł
• Wycena nieruchomości: 0 zł (dla lokalu mieszkalnego)
• Ustanowienie zabezpieczenia: 559 zł
• Prowadzenie konta: od 0 zł
• Ubezpieczenie na życie: 21 295 zł
• 3 920 zł za okres 24 miesięcy
• 17 375 zł - 4% od raty kapitałowo-odsetkowej po tym okresie

Uwaga: Rzeczywisty całkowity koszt kredytu jest wyższy, m.in. z powodu potrzeby uwzględnienia dodatkowych opłat oraz zmiennych stóp procentowych, które obecnie są na rekordowo niskim poziomie.

Prowizje i opłaty

Prowizja od udzielenia kredytu ze sprzedażą wiązaną / bez sprzedaży wiązanej	Od 0% do 4%
Prowizja od podwyższenie kwoty kredytu	Od 0% do 4% kwoty podwyższenia
Prowizja od wcześniejszej a) spłaty b) nadpłaty do 3 lat	a) 2 % b) 0 %
Opłata za podwyższone ryzyko do czasu wpisu do hipoteki	Marża podniesiona o 1%
Opłata za przygotowanie wyceny nieruchomości	0 zł
Opłata za wystawienie promesy	150 zł
Aneks do umowy kredytu	Od 100 do 500 zł
Opłata za ubezpieczenie nieruchomości w TU Generali	0,08% wartości nieruchomości rocznie
Opłata za ubezpieczenie nieruchomości w BRE Ubezpieczenia TUiR	0,0065% wartości nieruchomości miesięcznie
Ubezpieczenie spłaty rat kredytu w TUiR Allianz a) wariant standard b) wariant optimum c) wariant komfort	a) 1,4% kwoty kredytu za 24 miesiące ochrony, później 4% raty miesięcznie b) 1,6% kwoty kredytu za 24 miesiące ochrony, później 4,15% raty miesięcznie c) 2% kwoty kredytu za 24 miesiące ochrony, później 4,35% raty miesięcznie

Oferty specjalne obniżające marżę

• Marża kredytu może zostać obniżona po wykupieniu ubezpieczenia na życie na okres min. 5 lat
• Koszt ubezpieczenia to:
• 3920 zł za okres 24 miesięcy
• 4% bieżącej raty kapitałowo-odsetkowej po okresie 24 miesięcy

Konto osobiste do kredytu

Do zaciągnięcia kredytu wystarczy założenie bezpłatnego eKonta, którego nie trzeba chyba nikomu przedstawiać.

Szczegóły eKonta:

• 0 zł za prowadzenie rachunku
• 0 zł za przelewy przez internet
• 4 zł lub 0 zł za kartę do konta
• Opłata nie zostanie pobrana po wykonaniu transakcji bezgotówkowych na łączną kwotę min. 100 zł dowolną kartą debetową lub kredytową

Ubezpieczenia

Ubezpieczenie nieruchomości

Brak wymogu ubezpieczenia nieruchomości w mBanku. Nieruchomość można samemu ubezpieczyć w dowolnej firmie ubezpieczeniowej z cesją na bank płacąc w ten sposób niższą składkę.

Ubezpieczenie niskiego wkładu

Maksymalnie może otrzymać kredyt wynoszący 80% wartości nieruchomości. Kwota kredytu może zostać podwyższona dzięki ubezpieczeniu niskiego wkładu. Wtedy możliwe będzie zaciągnięcie kredytu w wysokości nawet 110% wartości nieruchomości.

Ubezpieczenie na życie

Wykupując ubezpieczenie na życie możliwe jest osiągnięcie niższej marży. Oferta (marża 1,9%) zaproponowana przez konsultanta dostępna jest po wykupieniu tego ubezpieczenia w wersji standard.

Zakres i cena ubezpieczeń na życie:

	Wariant Standard	Wariant Optimum	Wariant Komfort
Zakres ubezpieczenia	Poważne zachorowania, operacje chirurgiczne, pobyt w szpitalu min. 30 dni	Poważne zachorowania, utrata słuchu, utrata mowy, śpiączka, operacje chirurgiczne, pobyt w szpitalu min. 30 dni	Poważne zachorowania, utrata słuchu, utrata mowy, śpiączka, operacje chirurgiczne, pobyt w szpitalu min. 21 dni
Opłata jednorazowa za okres 2 lat	1,4% kwoty kredytu	1,6% kwoty kredytu	2,0% kwoty kredytu
Opłata miesięczna – pobierana po 2 latach	4% kwoty raty	4,15% kwoty raty	4,35% kwoty raty

Zatrudnienie / wymagane dokumenty

Okres zatrudnienia / prowadzenia działalności

Bank wymaga, aby umowy o pracę trwały od minimum 3 miesięcy. W przypadku mów na czas określony jest to okres 6 miesięcy lub 3 miesięcy w przypadku ciągłość zatrudnienia.

Działalność gospodarcza powinna trwać nieprzerwanie od 24 miesięcy.

Dochód z tytułu zatrudnienia za granicą może zostać zaakceptowany, gdy jest to umowa o pracę lub umowa pokrewna (tj. kontrakt menedżerski, umowa zlecenia) zawarta od co najmniej 6 miesięcy na czas nieokreślony lub określony z terminem wygaśnięcia umowy o pracę przypadającym nie wcześniej niż 6 miesięcy po złożeniu wniosku kredytowego.

Wymagane dokumenty

• Dowód osobisty + drugi dokument ze zdjęciem
• Zaświadczenie o źródle i wysokości miesięcznych dochodów
• Umowa przedwstępna
• Odpis z Księgi Wieczystej
• Dokumenty rejestrowe dewelopera
• Zaświadczenie ze Spółdzielni lub Wspólnoty Mieszkaniowej z informacjami o prawie do lokalu, braku zaległości w opłatach i braku przeciwwskazać do wyodrębnienia Księgi Wieczystej (gdy mieszkanie jeszcze jej nie posiada)

Wnioski

mBank posiada … jedną z najgorszych ofert na rynku. Szczerze mówiąc jestem lekko zszokowany, że ktoś w ogóle zaciąga kredyt hipoteczny w mBanku. Całkowity koszt kredytu jest wyższy o kilkadziesiąt tysięcy złotych. Marża w wysokości 1,9% i na dodatek okupiona wykupionym ubezpieczeniem na życie?!

Będąc w centrum kredytowym Aspiro od razu na wejściu otrzymałem informację, że mBank nie posiada dobrej oferty, ale firma Aspiro pośredniczy w zaciąganiu kredytów również z innych banków.

Jakie są wasze doświadczenia z ofertą mBanku?

Więcej:

• Wniosek kontaktowy – kredyt hipoteczny w mBanku

Poduszka finansowa przy kredycie hipotecznym to podstawa. Sprawdź najlepsze konta oszczędnościowe.