Kredyt hipoteczny w Nordea Bank

Dzisiaj omówimy ofertę skandynawskiego banku dla zamożnych – Nordea Banku. Warto wspomnieć, że już niedługo wejdzie on w objęcia Banku PKO BP.

Co ciekawe, jedynie w tym banku nie mam zdolności kredytowej dla przykładu modelowego. Po zamknięciu wszystkich kart udałoby się uzyskać kredyt w Nordea Banku. Pytanie tylko czy warto?

Zobacz też pozostałe artykuły z cyklu „ Kredyt hipoteczny w …”:

PKO BP – Własny Kąt Hipoteczny,  Pekao S.A., BZ WBK, Getin Bank, Credit Agricole, Banku Millennium, Raiffeisen Polbank, Alior Bank, BOŚ, ING, BGŻ, Banku Pocztowym, Citi Handlowym, mBanku / Multibanku, BNP Paribas, Banku BPS, BPH, Eurobanku.

Szczegóły kredytu w Nordea

Kredyt hipoteczny w Nordea to:

• Prowizja  od 0%
• Promocyjna marża od 1,3%
• Finansowanie do 100% wartości nieruchomości
• Spłata w ratach równych lub malejących
• Do momentu prawomocnego wpisu do księgi wieczystej oprocentowanie podniesione o 1,2%

Przeznaczenie kredytu w Nordea

Środki z kredytu można przeznaczyć na:

• zakup domu lub mieszkania (na rynku pierwotnym i wtórnym)
• zakup działki budowlanej
• przekształcenie różnych praw własności
• remont, modernizację domu lub mieszkania
• budowę domu, rozbudowę domu
• nabycie nieruchomości z rozpoczętą budową domu w celu dokończenia jego budowy
• wykup nieruchomości od gminy lub mieszkań zakładowych
• adaptację na cele mieszkalne pomieszczeń niemieszkalnych
• refinansowanie już poniesionych nakładów na cele mieszkaniowe
• spłatę kredytów zaciągniętych w innych bankach na cele mieszkaniowe
• dowolny cel nie związany z działalnością gospodarczą w przypadku pożyczki hipotecznej
• inny dowolny cel mieszkaniowy zaakceptowany przez Bank

Zalety kredytu w Nordea

• Brak uciążliwej sprzedaży wiązanej

Wady kredytu w Nordea

• Wysoka marża – 2%
• Prowizja – 2%

Wysokość oprocentowania

Wysokość oprocentowania kredytu hipotecznego zależy od dwóch czynników: marży oraz zmiennej stawki bazowej. Wysokość aktualnego oprocentowania wylicza się z prostego wzoru:

Oprocentowanie kredytu = stała marża ustalana indywidualnie z Klientem + zmienna stopa bazowa (WIBOR 3M)

Jak łatwo obliczyć, wysokość oprocentowania kredytu zaciągniętego w październiku przy stopach WIBOR-3M w wysokości 2,69% wyniesie:

           2,69% + 2,00% = 4,69%

Do czasu wpisu do hipoteki, marża zostanie podwyższona o 1,2%, czyli wyniesie 3,2%. Oprocentowanie kredytu w tym czasie wyniesie 5,89%.

Wysokość rat i koszt kredytu - przykład

Dla wyliczeń przyjąłem następujące założenia:

• Kredyt na 25 lat (300 rat)
• Wartość nieruchomości: 350 000zł
• Wartość kredytu: 280 000zł
• Wkład własny: ok. 20% (LtV = 80%)
• WIBOR 3M: 2,69%
• Marża: 2%
• Prowizja: 2%

Wysokość rat

• W pierwszym roku:  1 785 zł (do czasu ustanowienia hipoteki)
• Kapitał dla 1. raty: 411 zł
• Odsetki dla 1. raty: 1 374 zł (zawierają wyższą o 1,2% marżę w związku z ubezpieczeniem od braku wpisu do hipoteki)
• Ubezpieczenie nieruchomości: 284 zł / rok (można skorzystać z oferty dowolnego ubezpieczyciela)
• W kolejnych latach:  1 587 zł
• Kapitał 13. raty: 516 zł
• Odsetki dla 13. raty: 1071 zł
• Ubezpieczenie nieruchomości: 284 zł / rok

Całkowity koszt kredytu

• Suma kosztów: ok. 211 646 zł
• Odsetki: 198 387 zł / 212 558 zł
• Prowizja: 5 600 zł
• Ubezpieczenie nieruchomości: 7 100 zł
• Ustanowienie zabezpieczenia: 559 zł

Uwaga: Rzeczywisty całkowity koszt kredytu jest wyższy, m.in. z powodu potrzeby uwzględnienia dodatkowych opłat oraz zmiennych stóp procentowych, które obecnie są na rekordowo niskim poziomie.

Prowizje i opłaty

Prowizja od udzielenia kredytu ze sprzedażą wiązaną / bez sprzedaży wiązanej	2%, min. 200 zł
Prowizja od podwyższenie kwoty kredytu	2% kwoty podwyższenia min. 200 zł
Prowizja od wcześniejszej spłaty i nadpłaty do 3 lat	1,5% kwoty nadpłaty
Opłata za podwyższone ryzyko do czasu wpisu do hipoteki	Marża podniesiona o 1,2%
Opłata za wcześniejszą: a) nadpłatę b) spłatę do 3 lat c) spłatę po 3 latach	a) 0% b) 1,5% c) 0%
Opłata za wystawienie promesy	100 zł
Aneks do umowy kredytu	250 zł

Oferty specjalne obniżające marżę

Oferta została skalkulowana przy posiadaniu konta osobistego z kartą do niego.

Ubezpieczenia

Ubezpieczenie nieruchomości

Nieruchomość można samemu ubezpieczyć w dowolnej firmie ubezpieczeniowej z cesją na bank płacąc w ten sposób niższą składkę.

Zatrudnienie / wymagane dokumenty

Okres zatrudnienia / prowadzenia działalności

Z oferty mogą skorzystać osoby z regularnymi dochodami uzyskiwanymi w Polscena podstawie:

• umowy o pracę na czas nieokreślony lub określony
• umów cywilnoprawnych np. umowa zlecenie czy o dzieło
• kontraktów okresowych
• dochodów z tytułu pełnienia funkcji publicznych
• dochodów z wynajmu nieruchomości
• emerytury lub renty o charakterze stałym
• działalności gospodarczej rozliczanej na zasadach ogólnych, karty podatkowej lub ryczałtu
• dochodu marynarzy

Wymagane dokumenty

• Dowód osobisty + drugi dokument ze zdjęciem
• Zaświadczenie o źródle i wysokości miesięcznych dochodów
• Umowa przedwstępna
• Odpis z Księgi Wieczystej
• Dokumenty rejestrowe dewelopera
• Zaświadczenie ze Spółdzielni lub Wspólnoty Mieszkaniowej z informacjami o prawie do lokalu, braku zaległości w opłatach i braku przeciwwskazać do wyodrębnienia Księgi Wieczystej (gdy mieszkanie jeszcze jej nie posiada)

Wnioski

No cóż, wniosek jest jeden – nie warto się starać, aby uzyskać zdolność w banku Nordea. Oferta jest bardzo słaba – wyjściowa marża w wysokości 3%, po obniżce wynosi ona 2%. To wszystko przy wysokiej prowizji za udzielenie kredytu w wysokości 2% kwoty kredytu.

Więcej:

• Kredyt hipoteczny w Nordea

Szukasz sposobu na pieniądze za rejestrację? Sprawdź aktualne premie bankowe w serwisie JakOszczedzic.pl.