Kredyt hipoteczny w Eurobank

Dzisiaj przejdziemy do przedstawienia oferty Eurobanku. Na wstępie chciałbym wspomnieć, że jeszcze do końca roku można skorzystać z oferty partnerskiej Eurobanku i Murator Finanse. Dzięki niej możliwe jest uzyskanie kredytu z marżą w wysokości 1,11%. 

Zobacz też pozostałe artykuły z cyklu „ Kredyt hipoteczny w …”:

PKO BP – Własny Kąt Hipoteczny,  Pekao S.A., BZ WBK, Getin Bank, Credit Agricole, Banku Millennium, Raiffeisen Polbank, Alior Bank, BOŚ, ING, BGŻ, Banku Pocztowym, Citi Handlowym, mBanku / Multibanku, BNP Paribas, Banku BPS, BPH, Eurobanku, Nordea.

Szczegóły kredytu w Eurobanku

Kredyt hipoteczny w Eurobanku to:

• Prowizja  2%
• Promocyjna marża od 1,34% (1,11%)
• Minimalna kwota kredytu: brak informacji
• Kredytowanie do 30 lat
• Finansowanie do 100 % wartości nieruchomości
• Spłata w ratach równych lub malejących
• Do momentu prawomocnego wpisu do księgi wieczystej oprocentowanie podniesione o 0,85%
• Dodatkowa gotówka na remont lub wykończenie nieruchomości
• Możliwość skorzystania z wakacji kredytowych raz na 12 miesięcy

Przeznaczenie kredytu w Eurobanku

Środki z kredytu można przeznaczyć na:

• zakup mieszkania / domu
• budowę domu

Jednocześnie można połączyć ww. cele z remontem / wykończeniem kupowanej nieruchomości.

Zalety kredytu w Eurobanku

• Niska marża kredytu – od 1,34% (1,12% w ofercie specjalnej)

Wady kredytu w Eurobanku

• Wysoka prowizja – 2%
• Wymagane ubezpieczenie na życie przy ofercie specjalnej

Wysokość oprocentowania

Wysokość oprocentowania kredytu hipotecznego zależy od dwóch czynników: marży oraz zmiennej stawki bazowej. Wysokość aktualnego oprocentowania wylicza się z prostego wzoru:

Oprocentowanie kredytu = stała marża ustalana indywidualnie z Klientem + zmienna stopa bazowa (WIBOR 3M)

Jak łatwo obliczyć, wysokość oprocentowania kredytu zaciągniętego we wrześniu przy stopach WIBOR-3M w wysokości 2,67% wyniesie:

           2,67% + 1,39% = 4,06%

Do czasu wpisu do hipoteki, marża zostanie podwyższona o 0,85%, czyli oprocentowanie kredytu w tym czasie wyniesie 4,91%.

Wysokość rat i koszt kredytu - przykład

Dla wyliczeń przyjąłem następujące założenia:

• Kredyt na 25 lat (300 rat)
• Wartość nieruchomości: 350 000zł
• Wartość kredytu: 280 000zł
• Wkład własny: ok. 20% (LtV = 80%)
• WIBOR 3M: 2,67%
• Marża: 1,39%
• Prowizja: 2%

Wysokość rat

W pierwszym roku:  1 622 zł (do czasu ustanowienia hipoteki)

• Kapitał dla 1. raty: 476 zł
• Odsetki dla 1. raty: 1 146 zł (zawierają wyższą o 0,85% marże w związku z ubezpieczeniem od braku wpisu do hipoteki)
• Ubezpieczenie nieruchomości: 300 zł / rok (można skorzystać z oferty dowolnego ubezpieczyciela)
• Ubezpieczenie na życie – 859 zł / rok (0,3% od kwoty zadłużenia na rok)

W kolejnych latach:  1 487 zł

• Kapitał 13. raty: 562 zł
• Odsetki dla 13. raty: 925 zł
• Konto osobiste: 0 zł / mc
• Ubezpieczenie nieruchomości: 300 zł / rok
• Ubezpieczenie na życie – ok. 800 zł (0,3% od kwoty zadłużenia)

Całkowity koszt kredytu

• Suma kosztów: ok. 193 694 zł
• Odsetki: 167 790 zł
• Prowizja: 5 600 zł
• Ubezpieczenie na życie: 12 660 zł
• Ubezpieczenie nieruchomości: 6 825 zł
• Wycena nieruchomości: 260 zł (dla lokalu mieszkalnego)
• Ustanowienie zabezpieczenia: 559 zł
• Prowadzenie konta: od 0 zł

Uwaga: Rzeczywisty całkowity koszt kredytu jest wyższy, m.in. z powodu potrzeby uwzględnienia dodatkowych opłat oraz zmiennych stóp procentowych, które obecnie są na rekordowo niskim poziomie.

Prowizje i opłaty

Prowizja od udzielenia kredytu ze sprzedażą wiązaną / bez sprzedaży wiązanej	Od 0% do 3%
Prowizja od podwyższenie kwoty kredytu	Od 0% do 4% kwoty podwyższenia
Prowizja od wcześniejszej spłaty / nadpłaty do 3 lat (od nadwyżki przekraczającej 30% wysokości kredytu)	3%
Opłata za podwyższone ryzyko do czasu wpisu do hipoteki	Marża podniesiona o 0,85%
Wycena nieruchomości	260 zł
Opłata za wystawienie promesy	150 zł
Aneks do umowy kredytu	150 zł – 400 zł
Opłata za ubezpieczenie nieruchomości	0,085% wartości nieruchomości / rok
Opłata za ubezpieczenie od zgonu oraz całkowitej i trwałej niezdolności do pracy	0,3% rocznie lub 0,036% miesięcznie
Opłata za ubezpieczenie od utraty pracy	0,75% rocznie

Oferty specjalne obniżające marżę

Jesienią taniej

Promocja polega na skorzystaniu z pakietu konto osobiste z wpływem wynagrodzenia + wykupienie ubezpieczenia na życie. Dzięki temu możliwe jest uzyskanie marży w wysokości 1,34%. Mi niestety zaproponowano marże 1,39%.

Murator

Jeszcze do końca roku można skorzystać z oferty specjalnej przygotowanej z pośrednikiem finansowym Murator Finanse. Z oferty można skorzystać bezpośrednio u wymienionego pośrednika jak również w placówce banku w przypadku posiadania kuponu z gazety Murator 6/13.

Kupon zniżkowy umożliwia zaciągnięcie kredytu z marża w wysokości 1,11%.

Do kredytu trzeba doliczyć standardowy pakiet:

• Konto osobiste + wpływ wynagrodzenia
• Ubezpieczenia na życie (0,3% na rok od aktualnego zadłużenia)

Bez ubezpieczenia na życie

Istnieje jeszcze możliwość skorzystania z trzeciej opcji. Kredytu bez ubezpieczenia na życie przy skorzystaniu ze sprzedaży wiązanej. Jest to jak powyżej konto + wpływ wynagrodzenia + karta kredytowa.

Dzięki temu możliwe jest uzyskanie niższej prowizji w wysokości 1,5% (zamiast 2%) oraz marży w wysokości 1,42%.

Konto osobiste do kredytu

Aby skorzystać z preferencyjnych warunków kredytu hipotecznego należy założyć konto prestige, oferujące w zasadzie wszystko o czym można sobie pomarzyć za darmo.

Szczegóły:

• 0 zł za prowadzenie konta
• wystarczy, że jest to rachunek do spłaty kredytu na kwotę min. 30 000 zł
• 0 zł za posiadanie karty
• Warunkiem jest wykonanie transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 200 zł w miesiącu (3,45 zł lub 3,95 zł w przeciwnym razie)
• 0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju i na świecie
• 0 zł za przelew przez internet / telefon / w oddziale
• Oprocentowanie konta w wysokości 1,25%
• 0 zł za realizację zleceń stałych
• Bezpłatny pakiet ubezpieczeń assistance

·        Program premiowy kupujesz-zyskujesz – 1% zwrotu od transakcji bezgotówkowych wykonanych kartą

Ubezpieczenia

Ubezpieczenie nieruchomości

Brak wymogu ubezpieczenia nieruchomości w Eurobanku. Nieruchomość można samemu ubezpieczyć w dowolnej firmie ubezpieczeniowej z cesją na bank płacąc w ten sposób niższą składkę.

Ubezpieczenie na życie

Wykupując ubezpieczenie na życie możliwe jest osiągnięcie niższej marży. Oferta (marża 1,34 - 1,39%) zaproponowana przez konsultanta dostępna była po wykupieniu jednego z wariantów ubezpieczenia.

• Wersja standard: płatna co miesiąc
• Wersja standard: 0,3% zadłużenia na rok
• Wersja Premium: 1,8% na 5 lat

Zatrudnienie / wymagane dokumenty

Okres zatrudnienia / prowadzenia działalności

Bank wymaga, aby umowy o pracę trwały od minimum 3 miesięcy. W przypadku mów na czas określony jest to okres 6 miesięcy lub 3 miesięcy w przypadku ciągłość zatrudnienia.

Działalność gospodarcza powinna trwać nieprzerwanie od 24 miesięcy.

Dochód z tytułu zatrudnienia za granicą może zostać zaakceptowany, gdy jest to umowa o pracę lub umowa pokrewna (tj. kontrakt menedżerski, umowa zlecenia) zawarta od co najmniej 6 miesięcy na czas nieokreślony lub określony z terminem wygaśnięcia umowy o pracę przypadającym nie wcześniej niż 6 miesięcy po złożeniu wniosku kredytowego.

Wymagane dokumenty

• Dowód osobisty + drugi dokument ze zdjęciem
• Zaświadczenie o źródle i wysokości miesięcznych dochodów za okres 6 miesięcy
• Umowa przedwstępna
• Odpis z Księgi Wieczystej
• Dokumenty dotyczące nieruchomości (zależnie od jej typu)

Wnioski

Do niedawna Eurobank oferował niższą marżę kredytu hipotecznego. Wciąż korzystna jest opcja z kuponem Murator i marżą 1,11% oraz oferta bez ubezpieczenia na życie i prowizją 1,42%.

Niestety na tą chwilę uważam, że bank BPS oferuje lepsze warunki kredytu bez ubezpieczenia na życie (ze względu na niższą marżę i prowizję).

Więcej:

• Kredyt hipoteczny w Eurobanku

Odkładasz na wkład własny? Sprawdź aktualny ranking lokat na JakOszczedzic.pl.